La gestion de patrimoine est à la finance ce que le médecin généraliste est à la santé : un professionnel de confiance, capable de poser un diagnostic global, d’anticiper les risques et de proposer des solutions adaptées à chaque situation.
Dans un environnement économique, fiscal et réglementaire de plus en plus complexe, réaliser une étude patrimoniale n’est plus réservé à une élite. Que vous soyez particulier, chef d’entreprise, médecin ou sportif de haut niveau, structurer et piloter votre patrimoine est un levier essentiel pour sécuriser votre avenir et celui de vos proches.
Sommaire de l’article
Qu’est-ce que le patrimoine ?
Le patrimoine regroupe l’ensemble des biens que vous possédez, appelés actifs, mais aussi vos engagements financiers (passifs).
Il peut inclure :
- des biens immobiliers (résidence principale, locatif, terrains),
- des placements financiers (assurance-vie, PEA, PER, comptes titres),
- des liquidités (comptes bancaires, trésorerie d’entreprise),
- des biens professionnels (entreprise, parts sociales, fonds de commerce),
- des actifs divers (œuvres d’art, véhicules, objets de valeur).
👉 Une gestion patrimoniale efficace consiste à optimiser l’ensemble de ces éléments, en cohérence avec vos objectifs de vie.
Pourquoi faire une étude patrimoniale ?
Une étude patrimoniale permet de répondre à une question essentielle :
mon patrimoine est-il réellement aligné avec mes objectifs ?
Un patrimoine bien structuré repose sur deux principes fondamentaux :
- Placer ses liquidités au-dessus de l’inflation
- Utiliser intelligemment le levier du crédit, notamment via l’immobilier
Il n’existe pas de solution universelle. La bonne stratégie dépend :
- de votre âge,
- de votre situation familiale,
- de votre statut professionnel,
- de votre fiscalité,
- de votre tolérance au risque.
👉 Bien gérer son patrimoine, ce n’est pas chercher le meilleur placement, mais le plus adapté à votre situation.
Définir ses objectifs patrimoniaux
Avant tout investissement, il est indispensable de clarifier vos objectifs :
Objectifs à court, moyen et long terme
- Générer des revenus complémentaires
- Préparer la retraite
- Financer un projet (résidence principale, études des enfants)
- Anticiper la transmission du patrimoine
- Sécuriser votre famille
Profil investisseur
- Défensif
- Équilibré
- Dynamique
- Offensif
Horizon d’investissement
- Court terme (liquidité immédiate)
- Moyen terme (3 à 6 ans)
- Long terme (plus de 10 ans)
Développer son patrimoine grâce à l’immobilier
L’immobilier reste l’un des piliers majeurs de la gestion patrimoniale.
Pourquoi investir dans l’immobilier ?
- Création de revenus locatifs
- Valorisation du capital à long terme
- Avantages fiscaux possibles
- Utilisation du double effet de levier :
- investir avec de l’argent emprunté,
- capitaliser les loyers une fois le crédit remboursé
Quel type de projet immobilier ?
- Investissement locatif en direct
- SCPI (pierre papier)
- Local professionnel ou commercial
- Résidence principale
Une question revient souvent :
faut-il investir en direct, via une SCI ou une SARL de famille ?
👉 La réponse dépend de votre situation patrimoniale et fiscale.
Bien placer ses liquidités et sa trésorerie
Les liquidités non investies s’érodent avec le temps. Les placer intelligemment est indispensable, tant pour les particuliers que pour les professionnels.
Exemples de solutions d’investissement
- Assurance-vie (fonds euros, unités de compte)
- OPCVM et fonds monétaires
- Private equity (sociétés non cotées)
- Crowdfunding
- SCPI
- Cryptomonnaies (classe d’actifs volatile, à manier avec prudence)
👉 La clé réside dans la diversification et l’adéquation avec votre profil de risque.
Évaluer et maîtriser les risques
Tout investissement comporte des risques :
- perte en capital,
- manque de liquidité,
- variation des taux,
- volatilité des marchés.
Un gestionnaire de patrimoine vous aide à :
- identifier ces risques,
- les mesurer,
- les répartir,
- les ajuster dans le temps.
Qu’est-ce qu’un Conseiller en Gestion de Patrimoine (CGP) ?
Le CGP est le chef d’orchestre de votre patrimoine.
Il adopte une approche globale :
- analyse des actifs et passifs,
- situation familiale et professionnelle,
- fiscalité,
- objectifs de vie.
Il travaille en lien avec des experts : notaires, avocats, experts-comptables.
À qui s’adresse la gestion de patrimoine ?
👨👩👧👦 Particuliers
- optimisation fiscale,
- préparation de la retraite,
- protection de la famille,
- transmission.
🧑💼 Chefs d’entreprise & médecins
- arbitrage rémunération/dividendes,
- gestion de trésorerie,
- structuration patrimoniale,
- préparation de la cession.
🏅 Sportifs de haut niveau
- sécurisation de revenus concentrés,
- anticipation de l’après-carrière,
- protection juridique et fiscale,
- pérennisation du patrimoine.
Quand réaliser une étude patrimoniale ?
Une étude patrimoniale est recommandée :
- autour de 40 ans,
- à l’approche de la retraite,
- lors d’un mariage ou d’un divorce,
- lors d’une transmission ou succession,
- en cas d’événement professionnel majeur.
👉 C’est un véritable passeport financier pour piloter votre avenir.
Patrimoine Design, cabinet de gestion de patrimoine à Lyon
Situé à Lyon, Patrimoine Design accompagne particuliers, dirigeants, professions libérales et sportifs de haut niveau avec une approche indépendante, personnalisée et durable.
🎯 Notre mission : transformer votre patrimoine en un outil au service de vos projets de vie.
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