▬ Bilan retraite ▬
Le bilan retraite est une Analyse de votre situation personnelle et de votre relevé de carrière. Il a pour objectif :
Suite à ce bilan, Patrimoine design vous conseille sur une stratégie.
Prix du bilan retraite :450€HT (540€TTC)
▬ Pierre papier ▬
L’épargnant qui investit dans la SCPI devient « associé », et détient une partie d’un patrimoine immobilier diversifié. Les associés confient toute la gestion immobilière à une équipe d’experts qui se charge de tout, de la sélection des immeubles jusqu’à leur revente. Ce service est inclus dans les frais de gestion.
En contrepartie, les associés perçoivent un revenu mensuel ou trimestriel issu des loyers payés par les locataires des immeubles.
Un associé peut investir dans plusieurs SCPI pour profiter des stratégies d’investissement propres à chaque fonds. Chaque SCPI réunit une communauté d’associés qui contribuent au développement de la SCPI et à la liquidité du marché des parts.
L’investissement en SCPI peut se faire en direct ou via une assurance-vie, pour une personne physique ou une personne morale. Il présente l’avantage de pouvoir investir le montant que vous souhaitez et de réaliser un investissement immobilier simple et sans aucune gestion
▬ Private Equity ▬
Au travers d’un investissement en Private Equity vous investissez dans l’économie réelle en accompagnant les entreprises dans leur développement à moyen-long terme. Vous contribuez à leur transformation pour en faire des sociétés plus rentables, plus solides, et qui pour la grande majorité intègrent des critères environnementaux, sociaux et de gouvernance (ESG) dans leurs pratiques.
Le Private Equity surperforme chaque année les marchés financiers de l’ordre de 5 à 7 %.
L’engagement de durée est variable d’un FCPR à un autre, il est compris entre 3 et 9 ans, le plus souvent les fonds (FCPR/FPCI) sont indisponibles pendant 5/6 ans, correspondant à un horizon moyen-terme.
▬ PER ▬
A la retraite vous allez perdre une part importante de vos revenus, pour maintenir votre niveau de vie, vous devez, dès à présent, anticiper cette situation.
Le PER est un produit d’épargne retraite disponible depuis le 1er octobre 2019 et remplace progressivement les autres plans d’épargne retraite. Il est possible de transférer l’épargne des anciens plans déjà ouverts sur un nouveau PER.
Le PER se décline sous 3 formes :
▬ FAQ ▬
Il est possible, pour un fonctionnaire retraité, de cumuler la pension de retraite avec les revenus issus d’une activité professionnelle.
Ce cumul peut être intégral ou partiel, à des conditions qui diffèrent selon l’année de départ à la retraite, à savoir, avant l’année 2015 ou depuis l’année 2015.
La pension de réversion correspond à une partie de la retraite dont bénéficiait ou aurait pu bénéficier l’assuré décédé (salarié ou fonctionnaire).
Elle est versée, si certaines conditions sont remplies, à l’époux (et/ou ex-époux) survivant, et aux orphelins (si le défunt était fonctionnaire).
Une pension d’invalidité de veuf / veuve peut être versée sous conditions d’âge et d’invalidité.
Le Contrat article 83 est un contrat d’assurance vie collectif souscrit par une entreprise au bénéfice de certains de ses salariés. Il permet de se constituer un complément de retraite par capitalisation avec l’aide de l’employeur. Ce dispositif a été remplacé par le PER d’entreprise obligatoire le 01/10/2020.
Le Contrat Madelin est un contrat d’épargne retraite pour les travailleurs non-salariés. Son principal avantage résidait dans la possibilité de déduire du bénéfice imposable la cotisation retraite versée. Il permettait ainsi de bénéficier d’une économie d’impôt. L’objectif était donc d’inciter les travailleurs non-salariés à se constituer un capital. Remplacé par le PER individuel, le contrat Madelin n’est plus commercialisé depuis le 01/10/2020 mais les contrats en cours continuent de fonctionner.
Le plan d’épargne retraite populaire, est une épargne à long terme. Il permet au salarié d’économiser pendant sa vie active et d’avoir à la retraite une rente viagère et sur option un capital. Le PERP n’est plus proposé depuis le 01/10/2020, il a été remplacé par de nouveaux PER existant depuis le 1er octobre 2019. Disposant actuellement d’un PERP, vous pouvez transférer votre épargne sur un des nouveaux PER existants.
Depuis le 1er janvier 2022, les dirigeants « assimilés salariés » ont la possibilité de bénéficier de la retraite progressive à condition qu’ils ne cumulent pas leur fonction avec un contrat de travail.
Le principe de la retraite progressive permet au travailleur de percevoir une fraction de sa pension de retraite tout en continuant d’exercer une activité professionnelle réduite. Ce dispositif permet de continuer à cotiser et à acquérir des droits à retraite.
Les personnes concernées sont notamment les gérants minoritaires ou égalitaires des sociétés à responsabilité limitée et des sociétés d’exercice libéral à responsabilité limitée, les présidents du conseil d’administration ou encore les directeurs généraux.