Préparer votre retraite

Le bilan retraite permet de vérifier vos droits acquis, d’identifier les éventuelles anomalies de votre relevé de carrière et d’estimer le montant de vos futures pensions. Il permet également d’étudier différentes dates de départ et les possibilités d’optimisation de votre retraite.

Il est conseillé d’anticiper sa retraite plusieurs années avant son départ. Plus vous commencez tôt, plus vous disposez de temps pour adapter votre épargne et vos investissements. Un bilan retraite permet d’affiner votre stratégie en fonction de votre âge, de votre parcours professionnel et de vos objectifs.

Le Contrat article 83 est un contrat d’assurance vie collectif souscrit par une entreprise au bénéfice de certains de ses salariés. Il permet de se constituer un complément de retraite par capitalisation avec l’aide de l’employeur. Ce dispositif a été remplacé par le PER d’entreprise obligatoire le 01/10/2020.

Oui. Les versements volontaires réalisés sur un Plan d’Épargne Retraite (PER) avant 70 ans peuvent être déduits de votre revenu imposable, dans la limite de votre plafond fiscal. En contrepartie, les sommes ayant bénéficié de cette déduction sont soumises à une fiscalité spécifique lors de leur retrait

Oui. Depuis le 1er septembre 2025, la retraite progressive est accessible dès 60 ans, sous réserve de justifier d’au moins 150 trimestres et de réduire son activité professionnelle. Elle permet de percevoir une partie de sa pension tout en continuant à travailler et à acquérir des droits à la retraite. Certains dirigeants assimilés salariés peuvent également en bénéficier, sous conditions.

Oui. Le cumul emploi-retraite permet de poursuivre ou de reprendre une activité professionnelle tout en percevant une pension. Les conditions dépendent notamment de votre régime de retraite et de votre situation. De nouvelles règles s’appliqueront aux personnes partant à la retraite à compter du 1er janvier 2027.

ite progressive permet au travailleur de percevoir une fraction de sa pension de retraite tout en continuant d’exercer une activité professionnelle réduite. Ce dispositif permet de continuer à cotiser et à acquérir des droits à retraite.

Les personnes concernées sont notamment les gérants minoritaires ou égalitaires des sociétés à responsabilité limitée et des sociétés d’exercice libéral à responsabilité limitée, les présidents du conseil d’administration ou encore les directeurs généraux.

La pension de réversion permet, sous certaines conditions, au conjoint ou à l’ex-conjoint survivant de percevoir une partie de la retraite de la personne décédée. Les conditions d’âge, de ressources et de montant varient selon les régimes de retraite. Le PACS et le concubinage ne donnent pas droit à la pension de réversion des régimes obligatoires.

Oui. Les anciens dispositifs d’épargne retraite, comme le PERP, le contrat Madelin ou l’article 83, peuvent être transférés vers un PER, sous certaines conditions. Ce transfert peut offrir davantage de souplesse, mais il convient de comparer les frais, les garanties et les modalités de sortie avant toute décision.