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Être accompagné par un CGP (Conseiller en Gestion de Patrimoine) plutôt que directement par une banque, c’est surtout choisir plus de personnalisation, plus d’indépendance, et souvent une stratégie patrimoniale plus globale.
1. Personnalisation
Une banque se concentre souvent sur ses produits financiers
Un CGP, lui, peut travailler sur une vision globale :
- placements financiers
- fiscalité
- immobilier
- retraite
- transmission / succession
- protection familiale (prévoyance)
- structure juridique (SCI, holding…)
👉 Le CGP pense “stratégie” là où la banque pense souvent “produit”.
2. Indépendance
Une banque (surtout classique) est généralement “maison” :
- elle propose majoritairement ses fonds, assurances vie, etc.
- parfois des solutions “partenaires” mais sélectionnées
Un CGP (surtout indépendant) peut :
- comparer plusieurs assureurs
- sélectionner des fonds et supports plus larges
- choisir des solutions adaptées (PEA, AV, PER, SCPI, private equity…)
- arbitrer selon ton profil et tes objectifs
👉 Tu as accès à un univers d’investissement plus large, souvent avec plus de souplesse.
3. Moins de conflits d’intérêts
Dans une banque, le conseiller est souvent :
- salarié
- soumis à des objectifs commerciaux
- encouragé à vendre certains produits prioritaires
Un bon CGP :
- est rémunéré par honoraires ou rétrocessions transparentes
- doit justifier son conseil (devoir de conseil)
- est censé agir dans l’intérêt client (et pas dans celui d’une gamme interne)
👉 On est moins dans la vente, plus dans le conseil, quand le CGP est bien choisi.
