Gestion de Patrimoine des Professionnels

Un conseiller en gestion de patrimoine (CGP) vous accompagne dans l’optimisation de votre rémunération, de votre protection sociale, de vos investissements et de la transmission de votre entreprise. En complément de votre expert-comptable, il apporte une vision globale de votre situation professionnelle, personnelle et patrimoniale.

Plusieurs leviers permettent d’optimiser la rémunération du dirigeant : équilibre entre salaire et dividendes, épargne salariale, intéressement ou dispositifs de retraite. Le choix dépend notamment de votre statut juridique, de votre fiscalité et de votre protection sociale. L’objectif est de rechercher le meilleur équilibre entre revenu net, cotisations et droits sociaux.

Le Plan d’Épargne Entreprise (PEE) et le Plan d’Épargne Retraite d’entreprise collectif (PERECO) permettent aux salariés de se constituer une épargne avec une participation éventuelle de l’employeur. Sous certaines conditions, le dirigeant peut également en bénéficier. Ces dispositifs présentent des avantages fiscaux et sociaux et contribuent à fidéliser les collaborateurs.

La prévoyance permet de protéger vos revenus et vos proches en cas d’arrêt de travail, d’invalidité ou de décès. Elle complète les prestations des régimes obligatoires selon les garanties souscrites. Une couverture adaptée à votre statut de travailleur non salarié (TNS) ou d’assimilé salarié contribue à sécuriser votre situation personnelle et professionnelle.

Oui. Les employeurs du secteur privé doivent proposer une complémentaire santé collective à leurs salariés, sauf exceptions, et financer au moins 50 % des cotisations. Les garanties et les obligations peuvent varier selon la convention collective applicable à votre entreprise.

Plusieurs solutions permettent de valoriser une trésorerie excédentaire : comptes à terme, fonds monétaires, contrats de capitalisation ou investissements immobiliers et financiers. Le choix dépend de vos besoins de liquidité, de votre horizon de placement et des risques acceptés. Les sommes nécessaires au fonctionnement de l’entreprise doivent rester disponibles.

La transmission d’entreprise peut être anticipée grâce à différents dispositifs, notamment la donation, le démembrement de propriété ou le Pacte Dutreil. Ce dernier permet, sous conditions, une exonération de 75 % de la valeur éligible de l’entreprise pour le calcul des droits de donation ou de succession. Une préparation en amont est essentielle.

Oui. Depuis le 15 mai 2022, le patrimoine personnel et le patrimoine professionnel de l’entrepreneur individuel (EI) sont en principe automatiquement séparés. Les créanciers professionnels ne peuvent généralement saisir que le patrimoine professionnel. Des exceptions existent néanmoins, notamment en cas de renonciation à cette protection ou dans certaines situations fiscales et sociales.