A qui s’adresse la gestion de patrimoine?

Le gestionnaire de patrimoine est à la finance ce qu’est le médecin généraliste à la médecine. L’objectif d’un conseiller est de réaliser un diagnostic de votre patrimoine, qui, pour un conseiller en gestion de patrimoine, est l’outil permettant de mieux vous connaitre et d’appréhender votre situation actuelle. Nous réalisons ensuite une étude et proposons une stratégie en adéquation avec vos objectifs. Le CGP (Conseiller en Gestion de Patrimoine) travaille avec des spécialistes : notaires, avocats, expert-comptable, etc.

Le patrimoine est l’ensemble des biens que vous possédez. Les biens qui composent un patrimoine sont appelés « les actifs », il peut s’agir de propriétés foncières ou immobilières (terrain, logement, maison…), d’œuvres d’art, d’objets de collection, de bijoux, des meubles, d’équipements ménagers, de véhicules, de placements financiers (comptes bancaires, actions, obligations…), de biens professionnels (entreprise, fonds de commerces…). Dans cet article, nous allons vous démontrer l’importance de réaliser une étude patrimoniale.

Quelques notions patrimoniales

Vous avez fini de rembourser votre crédit de résidence principale ? Vous avez hérité ?  Vous souhaitez anticiper votre baisse de revenu à la retraite, préparer la transmission de vos biens et liquidités en limitant les droits de succession…, Quel que soit le cas de figure, il est important de connaître les rouages afin de valoriser au mieux votre patrimoine.

Un patrimoine bien valorisé répond à 2 règles :

  • Placer ses liquidités au-dessus du niveau de l’inflation
  • Investir dans l’immobilier pour utiliser le levier du crédit

Il n’existe pas de réponse unique, on définit une stratégie en fonction d’une situation, d’un profil, et d’objectifs, celle-ci est amenée à évoluer dans le temps. Vos besoins ne seront pas les mêmes en fonction de votre âge et de votre situation professionnelle.

Bien gérer son patrimoine, ce n’est pas chercher le meilleur placement mais déterminer lequel est le plus adapté à vos besoins. L’idée générale sera :

Un patrimoine équilibré est avant tout un patrimoine diversifié, mais il faut définir les objectifs à court, moyen, long terme :

  • Percevoir des revenus permettant de compléter les salaires
  • Percevoir des revenus ultérieurement (retraite, avenir de sa famille)
  • Capitaliser pour un projet (achat RP, financer études des enfants…)
  • Préparer sa succession

2 autres notions sont importantes à prendre en compte :

Profil investisseur

  • Défensif
  • Equilibre
  • Dynamique
  • Offensif

Durée d’investissement

  • Disponibilité immédiate
  • Moyen terme 3 à 6 ans
  • Long terme : plus de 10 ans

Développer son patrimoine – Investir dans l’immobilier : un placement sûr et rentable

L’investissement immobilier est un choix judicieux pour les particuliers qui cherchent à valoriser leur patrimoine. En effet, l’immobilier est un placement sûr et rentable à long terme, qui offre de nombreux avantages, tels que la possibilité de générer des revenus locatifs, de bénéficier d’avantages fiscaux ou encore de protéger son patrimoine., de plus cet investissement est pertinent dans le sens où vous faites fructifier de l’argent que vous n’aviez pas (argent emprunté). A la fin du remboursement du prêt, vous placez vos loyers perçus : c’est ce qu’on appelle le double effet de levier !

Développer son patrimoine – Définir son projet immobilier

Avant de se lancer dans l’investissement immobilier, il est important de définir son projet en amont. Quel est votre objectif ? Souhaitez-vous investir dans un bien locatif pour générer des revenus locatifs ? Souhaitez-vous investir en SCPI ? Souhaitez vous investir dans un local commercial ? Ou souhaitez-vous acheter votre résidence principale pour y vivre avec votre famille ?

Une fois que votre projet est clairement défini, vous pouvez commencer à chercher le projet immobilier (physique ou pierre papier) qui correspond à vos critères et à votre budget.Une question réccurente se pose, dois je investir en direct, via une SCI, via une SARL de famille?

Développer son patrimoine – Choisir le bon financement

Le choix du financement est un élément clé de votre investissement immobilier. Il est donc important de bien se renseigner sur les différentes solutions de financement disponibles, comme le prêt immobilier, le crédit-bail ou encore le crédit in fine.

Il est également conseillé de se faire accompagner par un expert en gestion de patrimoine pour choisir la solution de financement la plus adaptée à votre situation.

En conclusion, l’investissement immobilier est un choix judicieux pour valoriser son patrimoine, à condition de bien définir les objectifs du projet.

Développer son patrimoine – Placer ses liquidités

Placer ses liquidités est un enjeu important pour les particuliers et les entreprises qui cherchent à valoriser leur patrimoine ou leur trésorerie d’entreprise. En effet, les liquidités, qu’il s’agisse d’épargne, de trésorerie professionnelle ou de revenus non investis, peuvent perdre de la valeur. Il est donc essentiel de trouver des solutions adaptées pour faire fructifier ses liquidités tout en garantissant leur sécurité.

Dans cet article, nous allons vous donner quelques conseils pour placer vos liquidités de manière efficace et sécurisée, en fonction de vos objectifs et de votre profil d’investisseur.

Développer son patrimoine – Analyser sa situation patrimoniale

Avant de placer vos liquidités, il est important de faire un état des lieux de votre situation patrimoniale. Quel est votre patrimoine global ? Quels sont vos besoins de liquidités à court, moyen et long terme ? Quel est votre profil d’investisseur, votre sensibilité aux risques et vos objectifs de rentabilité ?

Cette analyse préalable permettra de déterminer les solutions d’investissement les plus adaptées à votre situation personnelle.

Développer son patrimoine – Choisir les solutions d’investissement adaptées

Il existe plusieurs solutions d’investissement adaptées pour placer ses liquidités, en fonction de ses objectifs de rentabilité, de ses besoins de liquidités et de son profil d’investisseur. Voici quelques exemples :

  • Les fonds en euros des contrats d’assurance-vie : ils permettent de bénéficier d’une garantie de capital et d’une rentabilité moyenne à long terme, mais ils sont soumis à des frais de gestion et à des frais d’entrée.
  • Les OPCVM monétaires : ils offrent une liquidité immédiate et une diversification du portefeuille,
  • Les sociétés non cotées (private equity) : c’est une classe d’actifs qui regroupe les investissements dans des entreprises non cotées en bourse. Il s’agit d’un domaine d’investissement qui implique l’achat de participations dans des sociétés privées avec pour objectif de les accompagner dans leur développement et de réaliser une plus-value à la revente.
  • Le crowdfunding
  • Les SCPI, ou Sociétés Civiles de Placement Immobilier, sont des sociétés de gestion de portefeuille qui ont pour objectif d’acquérir et de gérer des biens immobiliers locatifs pour le compte d’investisseurs. Les SCPI permettent ainsi aux particuliers d’investir indirectement dans l’immobilier locatif sans avoir à gérer eux-mêmes les biens immobiliers.

Développer son patrimoine – Évaluer les risques

Tout investissement comporte des risques, qu’il s’agisse de risques de perte en capital, de risques de liquidité ou de risques de variation des taux d’intérêts. Il est donc important d’évaluer les risques liés aux solutions d’investissement choisies, en fonction de votre profil d’investisseur et de vos objectifs de rentabilité.

Il est également conseillé de diversifier vos placements pour limiter les risques et d’adapter vos choix d’investissement en fonction de l’évolution des marchés financiers.

Qu’est-ce qu’un Conseiller en Gestion de Patrimoine ? Comment peut-il m’aider ?

Dans le paragraphe précédent, nous avons évoqué de « faire un état des lieux de votre situation patrimoniale », pour cela il existe des conseillers indépendants spécialisés sur le sujet : les CGP.

Un conseiller en gestion de patrimoine (CGP) est le chef d’orchestre de vos biens ! C’est un professionnel indépendant et généraliste du patrimoine. Le CGP a une approche patrimoniale globale personnalisée : audit de tous vos actifs (financiers, immobiliers…), de vos revenus et vos dettes, de votre situation ­familiale et professionnelle pour émettre des préconisations qui répondent à vos objectifs.

Le métier du conseil en gestion de patrimoine est un mélange du métier de notaire, d’avocat fiscaliste, d’expert-comptable et de conseil financier. Dans le large spectre de compétence de ces professions, le conseil en gestion de patrimoine est spécialiste d’une partie du métier de chacun de ces experts.

Un gestionnaire de patrimoine pourra vous conseiller sur les solutions d’investissement les plus adaptées à votre situation, en fonction de votre profil d’investisseur et de vos objectifs de rentabilité, aussi il vous conseillera sur les questions de succession, régime matrimonial, la fiscalité

En quoi peut vous servir une étude patrimoniale ?

Vous êtes-vous demandé où en étaient vos finances ? Vous posez-vous de nombreuses questions quant à vos placements, vos investissements, votre retraite, votre transmission ? Si tel est le cas, aucun doute, vous faites partie de la majorité des Français qui désirent faire fructifier leur travail, et réfléchir à leur patrimoine, dans sa globalité, pour le présent, mais aussi le futur.

C’est là que peut intervenir le bilan de patrimoine ou l’étude de patrimoine, qui recense tous vos actifs, mais aussi vos passifs pour vous permettre de faire les meilleurs choix financiers, en fonction à la fois de vos possibilités, de votre tolérance au risque et de vos valeurs.

Quand faire une étude patrimoniale ?

Un bilan de patrimoine peut être effectué à plusieurs reprises dans la vie. Il peut servir à remplir plusieurs objectifs, en fonction des étapes de votre vie. Vos souhaits et vos préoccupations sont forcément différents selon votre activité professionnelle, votre âge, vos ambitions familiales, l’âge de vos enfants. Aussi, il est courant de faire un bilan patrimonial :

Vers 40 ans, lorsque vous avez déjà accumulé quelques années de travail, et par conséquent lorsque vous commencez à avoir quelques économies, placées sur des livrets, PEL ou autres. Des choix stratégiques d’investissement doivent être prévus dans cette tranche d’âge, pour préparer l’avenir, par exemple, pour la retraite. Avoir des revenus complémentaires dans la conjoncture actuelle apparaît comme indispensable, mais les taux des livrets de banque ne sont pas suffisants pour faire fructifier vos économies, vous avez un bien immobilier vous vous posez la question de le louer en nu ou en meublé par exemple. Un bilan de patrimoine permet de déterminer lesquels de vos passifs peuvent être placés ou investis dans des solutions vertueuses.

Vers l’âge de la retraite et parfois même avant, pour prévoir les solutions de transmission du patrimoine. Question essentielle aujourd’hui, qui reste une préoccupation majeure : comment permettre à mes enfants de bénéficier du fruit de mon travail sans devoir subir une imposition contraignante ?

Parfois, il est nécessaire de faire une étude patrimoniale lorsque la vie ne se déroule pas comme prévu : les aléas familiaux doivent trouver une solution financière et étudier l’ensemble des actifs et des passifs est essentiel dans le cas d’un divorce, ou d’un décès.

Les évènements heureux aussi impliquent une étude approfondie des finances : lors d’un mariage, analyser l’étendue des biens, investissements, revenus actifs et passifs des deux conjoints sera important pour finaliser le contrat de mariage par exemple.

L’étude patrimoniale, c’est un passeport pour faire fructifier ses finances. Quels que soient vos actifs ou vos passifs, ils méritent toute l’attention d’un professionnel, afin d’être mis en valeur. Bien connaître son patrimoine permet des investissements rentables !

Contacter un gestionnaire de patrimoine revêt un intérêt considérable, que l’on soit un particulier ou un chef d’entreprise.

Pour un particulier, l’expertise d’un gestionnaire de patrimoine peut offrir une vision globale et personnalisée de sa situation financière. En évaluant les actifs, les passifs et les objectifs de l’individu, le gestionnaire de patrimoine peut recommander des stratégies d’investissement, de planification fiscale et de protection du patrimoine qui répondent aux besoins spécifiques du client. Que ce soit pour la constitution d’un portefeuille d’investissement équilibré, la planification de la retraite, la gestion des risques ou la transmission du patrimoine, le gestionnaire de patrimoine peut apporter des conseils éclairés et des solutions adaptées à chaque étape de la vie d’un particulier.

De même, pour un chef d’entreprise, les services d’un gestionnaire de patrimoine de Patrimoine Design peuvent être précieux. En plus des besoins patrimoniaux personnels, le chef d’entreprise doit prendre en compte les enjeux spécifiques liés à son activité professionnelle. Le gestionnaire de patrimoine peut aider à optimiser la rémunération, à gérer la trésorerie de l’entreprise, à mettre en place des stratégies de protection contre les risques professionnels, à planifier la succession et à maximiser la valeur de l’entreprise. Avec une compréhension approfondie des défis et des opportunités auxquels sont confrontés les chefs d’entreprise, le cabinet Patrimoine Design offre une expertise spécialisée pour aider ces derniers à atteindre leurs objectifs professionnels et personnels.

Situé à Lyon, le cabinet Patrimoine Design est expert dans ces domaines.

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